中普:解码大数据,中普集团构建风控新生态

2018-04-17 12:36:00 作者:全球科技财讯 出处 : 博客

  近年来,科技发展日新月异,在人工智能、大数据、移动互联、云计算等新技术的革新促进之下,人们生活迎来前所未有的重大变革:出门不用带钱包,消费无需信用卡,坐在家里可购物……可以说,正是科技的力量使这些曾经想都不敢想的事情成为现实。

  中普:解码大数据,中普集团构建风控新生态

  科技正改变着人们的生活方式及未来世界。而在金融领域,科技对行业最为直观的革新,莫过于在大数据技术的影响之下,实现了传统授信到智能授信的重大转变。

  当征信遇上大数据

  传统的征信数据主要依赖于信用卡、收入、还款行为等金融强相关数据,这些数据具有高信息密度,但是来源相对单一,其时效性、覆盖率、以及场景触达率受到很大限制。大数据所涵盖的范畴除了上述所提到的传统数据外,还包括来源更为广泛的金融弱相关数据,信息所覆盖的人群和场景将远超出传统金融数据所覆盖的范围。

  强烈的市场需求,不足的市场供给,已经迅速点燃我国征信行业。对金融机构而言,征信将完善对风险的评估和管理,有利于加快授信过程,分级定价,降低优质借款人借贷成本,大幅提高信贷效率。

  中普集团与多家数据机构达成合作,接入上海资信征信系统、中国电子商务协会反欺诈系统,实现数据信息互联互通。运用大数据、云计算技术,除了获取用户身份记录和信贷记录之外,还可获得其在互联网金融甚至民间金融等多样化的金融投资数据。同时,中普集团运用海量弱特征数据信息进行用户授信评估,通过将用户多个维度的数据信息进行综合收集、分类、清洗与学习建模并画像,最终找出多个弱特征数据维度的相关性,并以此评估客户信用状况和偿债能力。

  风险控制能力是网贷平台运营体系构建的核心,拥有完善的风控体系也是网贷平台持续发展必不可少的条件。中普集团通过解码大数据技术,已经形成了一套行之有效的全流程风控体系,风控人员在每一步中都严格按照流程进行相应的审核评估,从而有效地保护资金安全

  针对产品特征及审核流程,中普集团自主研发《客户进件系统》。从接收录入数据开始,依次经过自动化征信、流程选择、人工预审、初审、终审、签约、放款等自动及人工环节,采用加权算法进行综合评估,完成一份申请个案的全流程、规范化审批。在提升审核效率的同时,将审核数据实时存档,提高审核效率性和安全性。

  《客户进件系统》利用流程引擎驱动、以决策引擎代替纯人工作业判断模式,实现快速、高效流转和自动决策的微金融业务审批处理。系统基于“信贷工厂”的业务作业理念,通过构建量化评分模型与策略决策体系,实现审批作业的集中管理,降低业务的信用风险和操作风险。

  中普征信还对进件审核系统进行科技加固和智能升级。例如:客户在自主上传増信房产照片时,系统只允许现场拍照上传,不支持从相册选择,严格保证了房产的真实情况;审核端系统带有GPS定位功能,自动定位照片拍摄地点,确认増信房产实际地理位置。同时,审核端系统接入了聚信立、反欺诈接口,能够自动生成相关信息,准确、快速、真实的了解客户资质。

  针对不同业务类型,《客户进件系统》设定了最佳实践的风控流程及业务审批策略模型。以房产借款为例:客户在申请房产借款时,需同时提交房产证、产权调查报告、房产单独所有证明、房产一致性证明、个人身份证、户口本、征信授权书等材料。

  在通过资料审核后,中普征信专员将进行实地验房、电话审核、综合评价等多方位审核,每一步骤均需回传审核照片、评估报告等审核材料,运用规范化的审批流程,规范人员业务操作,防范人员风险。

  而对于房产借款过程中的权证留存,中普集团也建立了一套十分安全、高效的【权证智能安防管理系统】。所有权证统一智能化保管,避免人员风险,保护客户资产安全。

  正是科技的力量,使得中普集团实现了传统风控到智能风控的重大突破,破除了传统风控将大部分征信白户群体排除在外的局限,让更多人能够参与到金融服务中来,实现了金融服务的深度传播和广度拓展,让中国的普惠金融之梦更近了一步。

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