中国加入WTO后，随着金融业进一步走向开放，国内金融业将发生深刻且根本性的变化。如何推动发展、迎接挑战，成为当今中国金融业面临的严峻课题。9月2日在北京展览馆召开的“2003年金融展”上，作为中国金融业多年的合作伙伴和老朋友，IBM倾力推出以“中国金融业的随需应变之路”为主题的大型展区，为中国金融业再造竞争优势，提出了战略性理念和解决方案，充分展现了IBM在行业经验、IT技术与服务领域的综合实力。
金融展上，IBM大中华区副总裁、金融服务事业部总经理秦尚民先生做了题为“从银行到银行业：中国金融业的随需应变之路”的主题演讲。他分析了全球金融业，特别是中国金融业的现状和发展趋势，阐述了IBM随需应变的战略及其在金融业应用的理念，提出了IBM对于中国金融业走随需应变之路的必要性、紧迫性和建议步骤。IBM中国公司金融电子商务与思想领导经理黎江先生也在金融展上做了精彩发言，作为深刻了解中国金融业的专家，黎江先生介绍了中国金融业发展随需应变战略相应的解决方案。
秦尚民总经理在报告中指出，自九十年代初IBM首次提出“电子商务”概念以来，电子商务已经为银行业带来了三次重大的变革，银行业因而经历了三个重要的阶段。第一个阶段是“银行引进阶段”，此时电子商务主要是引入和模仿，只有简单的上网、发布和交易。第二个阶段是“银行内部整合阶段”，此时的电子商务是真实的商务，银行开始了从内部整合到外部整合的转变。当今银行业的电子商务已经逐步进化到“随需应变”的阶段，通过联网互补，建立开放的银行服务体系，共同创建银行业的市场。
秦尚民说，中国金融业如今面临重大的挑战，从外部环境看，中国入世后，国外银行逐步进入中国市场，创新的金融产品和营销手段将给中国银行业带来更大的竞争压力，WTO也带来了诸如调整银行监管模式、建立新的信用体制与基础、正确的风险管理等变革的要求。从内部环境看，随着目前中国金融业监管制度的建立，国内金融体制开始发生变化，国内金融业的整体经营环境更为严峻，同时，银行业正面临改革，涉及到解决不良贷款等诸多问题因此，中国银行业建立随需应变的社会服务体系乃是当务之急和应对挑战的解决之道。他说：“随需应变的电子商务将改变银行机构、银行业和市场的战略布局。银行业的业务流程能够实现与外部关键合作伙伴、供应商和客户端到端的整合，银行业就能对任何客户需求、市场机遇或外部威胁做出迅速的回应。”
秦尚民认为，银行普遍存在六种核心竞争力，分别是基础架构、生产制造、渠道分销、市场洞察能力、后台处理与业务运营、风险与财务管理。银行业的基础架构包括技术、业务流程、人力资源等。简单来说，即一定要有硬件和软件的平台来支撑整个IT，从而支撑起银行整个后台的处理和整体业务的运营。生产制造就是银行业可以设计一些它的金融产品。比如房屋贷款、汽车贷款等新兴的金融产品，银行是否有弹性和非常迅速地设计出符合不同客户需求的金融产品，体现了银行在生产制造方面的竞争力。渠道分销，不仅仅是过去提供的储蓄所、分理处，电话、ATM机、通过Internet上网等，都是新的渠道，怎样设计更多的渠道接触更多的客户提供更方便的金融产品，也是银行业竞争力的体现。好的市场洞察能力将帮助银行分析谁是我们最好的客户、哪些是我们潜在的客户群、哪些是我们贡献度最大的客户、有哪些特殊的服务针对这些客户等等。后台处理与业务运营能力决定了银行对客户服务的响应速度和服务水平。风险和财务的管理可以帮助银行更有效地规避风险。对银行来讲，应该有这六大竞争力。银行的核心竞争能力也可以进一步在银行内部按功能进行分类，一般可归并到计划、控制、执行三大类中。这些核心竞争能力决定了今后银行在竞争中的地位。每一个竞争力，IBM都在随需应变的架构下，探讨和设计不同的解决方案，帮助中国金融业不断提升核心竞争力。
对于中国银行业而言，秦尚民指出，只有通过两条发展之道，才能最终达到随需应变的环境。一是进行银行内部重组，包括银行内部优化、流程优化和业务部门最优化等。另一个是建立行业服务体系，这一般要经历从垂直整合，到初步的行业重组，最后到建立行业服务网络，最终形成银企间无缝的动态连接等几步。从国外银行业的发展道路看，一般经历四个阶段：以总分体制为基础的运营阶段、以独立产品为基础的运营阶段、以业务能力为基础的运营阶段和最后的金融行业网络与服务体系阶段。目前大多数国外银行都处在第二或第三阶段。中国银行业可以利用“后发优势”选择绕过国外的独立产品阶段，直接移至共享业务能力模式、公用设施模式或两者兼有，快速提高核心竞争力。
在报告的最后，秦先生建议，银行须从大处着想，小处着手，发展随需应变的业务模式。对于中国银行业向随需应变发展，IBM建议分三个步骤走：首先转变银行的理念；其次建立长期规划和新体制；最后引进技术与管理。在中国银行业准备踏上随需应变之路前，IBM建议须先经过自我评估、引进核心业务能力和定出优先顺序三个行动步骤。此外，IBM还提醒中国银行业在数据中心大集中之后尽快启动业务集中。业务的集中和流程的改进可以帮助银行取得效益。
黎江先生站在深刻理解中国金融业的高度上做了精彩发言，并对国内金融业的IT程度及发展状况，表示了非常乐观的态度。他说：“中国的金融业和中国的经济很重要的特点是新兴加转型。作为向市场化和国际化转型的最大的新兴市场，中国的后发优势很明显。这种新兴和转型的特点，决定了我们的理念和战略需要有很强的展望性。”
他进一步指出，随需应变已经在国际上、行业中，被先进的银行所接受。随需应变是站在行业发展和技术发展两个层面上的战略。银行业随需应变具备四大理念：专注核心能力、实时响应、可变的成本结构和富有弹性的运营。例如，采用开放的工业标准使互补协作成为可能，将提高银行的专注核心能力。企业内和企业间整合的系统数据和流程，可以在深入了解客户需求的基础上快速决策，实现实时响应。采用按需要和用量付费的IT服务，将改善银行的可变成本结构。采用自监控和自恢复的系统，可帮助银行降低市场风险和运营风险，使银行富有弹性的运营。
在本次金融展上，IBM展示了基于Linux平台的金融服务解决方案。据介绍，Linux技术的开放性、灵活性等特点对支持金融业的随需应变具有更好的适应性。（完）
