赋能智慧金融,挖掘银行业数据金矿

2017-12-13 17:20:00 作者:搜狐 分类 : 新闻中心

  近日,中国金融认证中心(CFCA)携手成员银行举办的第十三届中国电子银行年度盛典在北京举行,近百家银行电子银行部、网络金融部和科技部相关负责人,以及金融科技公司、学术界的大咖参会。TalkingData首席布道师、清华大学大数据产业联合会专家组成员鲍忠铁,受邀在会上进行演讲,针对“数据赋能,智慧金融”的主题,分享了银行业该如何深入发掘数据价值。

  智慧金融时代的挑战

  鲍忠铁首先对智慧金融进行了分析:智慧金融的外延,是智能技术在金融行业的应用,包括生物识别、智能客服、智能顾投、智能推荐等;而智慧金融的内涵,则是利用金融科技来解决具体业务问题,包括提升客户体验、降低服务成本、提升服务效率、提升客户活跃。

  目前,银行面临着沉睡客户比例高、网点服务客户年龄高、数据应用成本高、客户活跃率低、数据营销效率低等诸多挑战。解决这些具体业务问题才是智慧金融的价值所在,鲍忠铁强调:“无论数据也好、科技也好、智能也好,最终目的是帮助企业提升业务。”

  那么,该如何解决金融业务问题?又该如何让数据赋能智慧金融呢?鲍忠铁也给出了建议——借助数据分析和应用。

  数据赋能智慧金融的五个步骤

  1、利用指标去分析指导业务运营

  彼得·德鲁克曾说过,没有度量的管理是无效的。鲍忠铁认为,要提高金融行业的效率,首先要了解产品、渠道、用户、活动、运营等各项指标。这些指标可以实时化、可视化、定制化地展现银行业务运营各环节的数据,让银行及时了解业务过程中出现的问题,从而及时决策、提升效率、降低成本。”

  2、App行为数据的分析和应用

  鲍忠铁指出,App行为数据在很多场景下可以帮助银行有效地营销,例如通过客户体验热点图、购买路径的分析,把产品放在客户喜欢的路径上来提升销售率,也可以针对转化漏斗中漏损的客户做二次营销。

  3、建立业务运营需要的场景标签

  描绘用户画像、建立场景标签,是移动互联网时代数据运营的特点和优势。银行可以通过建立产品复购、App行为、机器学习、关联销售、特征分析、客户价值、营销相应、账户属性这八大类标签,从数据中发现潜在的商机。

  4、实现数据应用的营销闭环

  金融行业的营销效率经常不高,原因就是没有实现数据的闭环。在数据赋能的过程中,闭环必不可缺,它是数据应用的基础,帮助提升转化率和降低营销成本。银行应有实现闭环的思路和工具,分析营销活动哪些地方做得好、哪些地方做得不好,实时分析和指导运营。

  5、基于数据科学平台的模型应用

  前四步完成了对强相关数据的分析,此外,还有很多像LBS数据、社交心理数据这样的弱相关数据。想让这些数据发挥价值,就需要通过数据科学平台,运用机器学习技术,实现流失客户、高价值客户等方面的预测。

  挖掘银行业数据金矿

  在数据的赋能下,金融行业能解决哪些问题、实现怎样的业务提升呢?鲍忠铁分享了几个TalkingData所服务银行的实际案例。

  针对漏损客户的二次营销:很多客户在营销转化中漏损了,比如下载未绑卡、点击未购买、点击未申请、申请未完成,但这些客户仍有很大潜在价值。某家银行通过数据发现这些潜客,针对下载未绑卡的客户,二次营销转化率达10%;针对点击理财和贷款但未申请的客户,二次营销转化率在5%-15%;针对申请过程中放弃的客户,二次营销转化率在10%左右。

  从App行为数据发现商机:通常,银行的营销集中在App用户最为活跃的白天工作时段。但通过App行为数据发现,晚间也有30%-40%的用户打开App,并长时间停留在理财页面。某家银行针对性进行理财产品推荐,一周以后实现20%的转化。

  利用机器学习发现潜客:根据TalkingData的洞察,某银行3%的客户拥有73%的资产。借助TalkingData的机器学习Lookalike算法,银行得以挖掘出更多潜在的高价值客户和理财产品购买客户,在三个月中销售出40亿元的理财产品。

  鲍忠铁指出,互联网企业数据资产变现有一个秘诀,就是不停地、主动地、精准地营销。要想更好提升业务,银行需要更加主动地挖掘客户需求、精准营销客户。

  连接不同的数据视野

  以往,数据应用工具都会有两面性,技术人员在一面,业务人员在另外一面;技术人员关注元数据、数据流、数据算法、数据模型;业务人员关注业务场景、业务指标、营销人群、转化率。这就像一面透明的墙,给数据价值转化为业务价值带来了很大阻碍。

  鲍忠铁表示,TalkingData现在有一个重要的目标,就是降低数据应用的门槛和成本,让数据科学“平民化”。而实现这一目标的核心,就是TalkingData智能数据平台(SmartDP)。智能数据平台融合技术与业务,打通两个不同的数据世界,让银行业务人员也能便捷的运用数据科学的能力和工具。

  现在,TalkingData进行全球化布局,在国内外多地设立分支机构,着力引入最先进的金融科技技术,特别是包括数据处理、数据加工、数据标签在内的数据科学技术,帮助更多企业低成本、高效地挖掘数据的价值,用数据赋能金融。

最近更新
科普

邮件订阅

软件信息化周刊
比特软件信息化周刊提供以数据库、操作系统和管理软件为重点的全面软件信息化产业热点、应用方案推荐、实用技巧分享等。以最新的软件资讯,最新的软件技巧,最新的软件与服务业内动态来为IT用户找到软捷径。
商务办公周刊
比特商务周刊是一个及行业资讯、深度分析、企业导购等为一体的综合性周刊。其中,与中国计量科学研究院合力打造的比特实验室可以为商业用户提供最权威的采购指南。是企业用户不可缺少的智选周刊!
网络周刊
比特网络周刊向企业网管员以及网络技术和产品使用者提供关于网络产业动态、技术热点、组网、建网、网络管理、网络运维等最新技术和实用技巧,帮助网管答疑解惑,成为网管好帮手。
服务器周刊
比特服务器周刊作为比特网的重点频道之一,主要关注x86服务器,RISC架构服务器以及高性能计算机行业的产品及发展动态。通过最独到的编辑观点和业界动态分析,让您第一时间了解服务器行业的趋势。
存储周刊
比特存储周刊长期以来,为读者提供企业存储领域高质量的原创内容,及时、全面的资讯、技术、方案以及案例文章,力求成为业界领先的存储媒体。比特存储周刊始终致力于用户的企业信息化建设、存储业务、数据保护与容灾构建以及数据管理部署等方面服务。
安全周刊
比特安全周刊通过专业的信息安全内容建设,为企业级用户打造最具商业价值的信息沟通平台,并为安全厂商提供多层面、多维度的媒体宣传手段。与其他同类网站信息安全内容相比,比特安全周刊运作模式更加独立,对信息安全界的动态新闻更新更快。
新闻中心热点推荐
新闻中心以独特视角精选一周内最具影响力的行业重大事件或圈内精彩故事,为企业级用户打造重点突出,可读性强,商业价值高的信息共享平台;同时为互联网、IT业界及通信厂商提供一条精准快捷,渗透力强,覆盖面广的媒体传播途径。
云计算周刊
比特云计算周刊关注云计算产业热点技术应用与趋势发展,全方位报道云计算领域最新动态。为用户与企业架设起沟通交流平台。包括IaaS、PaaS、SaaS各种不同的服务类型以及相关的安全与管理内容介绍。
CIO俱乐部周刊
比特CIO俱乐部周刊以大量高端CIO沙龙或专题研讨会以及对明星CIO的深入采访为依托,汇聚中国500强CIO的集体智慧。旨为中国杰出的CIO提供一个良好的互融互通 、促进交流的平台,并持续提供丰富的资讯和服务,探讨信息化建设,推动中国信息化发展引领CIO未来职业发展。
IT专家网
IT专家新闻邮件长期以来,以定向、分众、整合的商业模式,为企业IT专业人士以及IT系统采购决策者提供高质量的原创内容,包括IT新闻、评论、专家答疑、技巧和白皮书。此外,IT专家网还为读者提供包括咨询、社区、论坛、线下会议、读者沙龙等多种服务。
X周刊
X周刊是一份IT人的技术娱乐周刊,给用户实时传递I最新T资讯、IT段子、技术技巧、畅销书籍,同时用户还能参与我们推荐的互动游戏,给广大的IT技术人士忙碌工作之余带来轻松休闲一刻。